EIOPA Consumer Trends Report 2024: Un Settore in Evoluzione
Il Consumer Trends Report 2024 di EIOPA (l’Autorità europea delle assicurazioni e delle pensioni aziendali e professionali) offre uno spunto fondamentale per comprendere l’evoluzione del settore assicurativo e pensionistico europeo. I trend emersi delineano un contesto di cambiamento rapido, alimentato dalla digitalizzazione e dall’attenzione crescente alla sostenibilità. Tuttavia, rimangono anche sfide significative riguardo la trasparenza dei costi e la protezione dei consumatori.
La Digitalizzazione nel Settore Assicurativo
La digitalizzazione continua a trasformare il panorama assicurativo, migliorando l’accessibilità e la comparabilità dei prodotti attraverso strumenti come app e comparatori di prezzi. Questo cambiamento ha facilitato l’ingresso di nuovi consumatori nel mercato, ma ha anche sollevato preoccupazioni. Le autorità di vigilanza sono particolarmente attente ai rischi di esclusione digitale, che potrebbe lasciare indietro i consumatori meno tecnologici, e alle pratiche di vendita aggressive, alimentate dall’uso improprio dell’intelligenza artificiale (AI). A questo proposito, l’AI Act, di prossima attuazione, avrà un impatto significativo sul settore, regolamentando l’uso dell’AI e prevenendo abusi.
Le Pensioni Integrative: Un Tema Cruciale
Le pensioni integrative sono al centro dell’attenzione, soprattutto in un contesto in cui il divario pensionistico in Europa è sempre più preoccupante. I dati di EIOPA sono chiari: la media delle pensioni statali (46,2% del reddito) è destinata a ridursi al 37,5% entro il 2070. Inoltre, solo il 42% degli europei si sente sicuro riguardo alla propria situazione pensionistica futura, con percentuali ancora più basse tra le donne.
Alcuni dei principali ostacoli all’adozione delle pensioni integrative sono la complessità dei prodotti, la scarsa trasparenza sui costi e una limitata consapevolezza da parte dei consumatori riguardo le opzioni disponibili. È necessario, dunque, lavorare su questi aspetti per favorire una maggiore partecipazione al sistema delle pensioni integrative.
Value for Money (VfM): Una Questione di Equità
Un altro tema che emerge dal rapporto è la disparità tra costi e prestazioni, un aspetto particolarmente rilevante per le polizze unit-linked e ibride. Secondo EIOPA, solo il 45% dei consumatori considera che i prodotti assicurativi che hanno sottoscritto offrano un buon rapporto qualità-prezzo, mentre la percentuale sale al 50% per i prodotti pensionistici.
Il tema del Value for Money è anche trattato nella Lettera al Mercato dell’IVASS, che si concentra sulla fase di test del prodotto e su come garantire che le polizze, comprese quelle rivalutabili, siano davvero vantaggiose per i consumatori.
L’Ascesa dei Prodotti Sostenibili
Il crescente interesse verso i prodotti sostenibili è un altro trend significativo, con una crescita dell’interesse per i prodotti ESG (ambientali, sociali e di governance). La percentuale di europei interessati a questi prodotti è passata dal 13% al 16% tra il 2023 e il 2024. Tuttavia, il rischio di greenwashing è in aumento, con aziende che potrebbero presentare prodotti come più ecologici di quanto non siano realmente.
Le autorità di vigilanza hanno intensificato i controlli sulla trasparenza delle offerte e il Final report delle ESAs (EIOPA, EBA ed ESMA) sul greenwashing, pubblicato nel maggio 2024, fornisce indicazioni su come rafforzare la vigilanza in questo settore.
Problemi nella Gestione dei Sinistri
Nonostante i progressi tecnologici, persistono ancora inefficienze nei risarcimenti, caratterizzate da ritardi nei pagamenti e da un servizio clienti che non sempre soddisfa le aspettative, soprattutto nei settori dell’RC Auto e dell’assicurazione viaggio. L’uso dell’intelligenza artificiale (IA) offre nuove possibilità per snellire i processi, ridurre i tempi di gestione e migliorare l’esperienza del cliente. Secondo il rapporto EIOPA, il 50% delle compagnie nel ramo non vita e il 24% in quello vita utilizzano già l’IA.
Inoltre, l’uso di tecnologie innovative come IoT, blockchain e le assicurazioni parametriche, sebbene ancora in fase embrionale, offre un potenziale significativo di sviluppo, promettendo di migliorare la gestione dei sinistri nel futuro.
Il Futuro del Settore Assicurativo
In sintesi, i trend emersi nel Consumer Trends Report 2024 di EIOPA delineano un settore assicurativo e pensionistico in continua evoluzione, dove la digitalizzazione e la sostenibilità sono i principali motori di cambiamento. Tuttavia, persistono problematiche significative, come il divario pensionistico, le sfide relative al Value for Money e i rischi di greenwashing, che richiedono un impegno congiunto da parte delle autorità di vigilanza e degli operatori di mercato.
L’innovazione tecnologica può senz’altro favorire la trasformazione del settore, ma è fondamentale che vengano garantiti standard rigorosi di vigilanza e che vi sia una comunicazione chiara e trasparente verso i consumatori. Solo così sarà possibile sviluppare prodotti realmente inclusivi, equi e orientati al benessere del cliente, contribuendo a costruire un futuro più sicuro e sostenibile per tutti.
