Mercato assicurativo Vita: un primo trimestre 2025 all’insegna della crescita
Il primo trimestre del 2025 si è chiuso con un bilancio decisamente positivo per il comparto della nuova produzione Vita, che mostra segnali di ripresa robusta e diffusa su tutti i principali canali distributivi. I dati forniti dall’ANIA (Associazione Nazionale fra le Imprese Assicuratrici) nella sua ultima rilevazione mensile confermano un andamento in forte accelerazione rispetto allo stesso periodo del 2024.
Particolarmente significativo il risultato ottenuto dal canale dei consulenti finanziari abilitati all’offerta fuori sede, che nel solo mese di marzo ha registrato una crescita annua del +32,9% nei nuovi premi. Ma non si tratta di un caso isolato: anche sportelli bancari e postali, agenti e vendita diretta hanno evidenziato performance solide, a testimonianza di un interesse crescente per le soluzioni assicurative in ambito Vita.
La nuova produzione è spinta principalmente dalle reti bancarie, postali e finanziarie
Una leadership che si consolida
Le reti bancarie, postali e finanziarie confermano il loro ruolo di colonna portante del settore Vita. Con una quota pari all’85% dei nuovi premi emessi, rappresentano il principale motore della crescita registrata nel trimestre.
La strategia distributiva di questi canali si è focalizzata quasi esclusivamente sulla promozione di polizze a premio unico, prodotti che consentono di versare l’intero importo assicurativo in una sola soluzione. Si tratta di un’offerta particolarmente apprezzata dai risparmiatori che cercano soluzioni di investimento sicure, in grado di garantire stabilità patrimoniale in un contesto economico ancora caratterizzato da incertezze.
L’apporto delle reti agenziali
Parallelamente, anche le reti agenziali mantengono un ruolo significativo all’interno del panorama distributivo, distinguendosi soprattutto per la distribuzione di polizze a premio periodico. Questi prodotti permettono un versamento dilazionato nel tempo, favorendo un approccio graduale all’investimento e una maggiore flessibilità nella gestione del capitale.
Canali distributivi a confronto: le performance nel dettaglio
Sportelli bancari e postali: crescita costante e volumi elevati
Nel mese di marzo 2025, gli sportelli bancari e postali hanno raccolto nuovi premi per un valore complessivo di 6,3 miliardi di euro, registrando un aumento del +14,2% rispetto allo stesso mese del 2024. Si tratta di un risultato che conferma la solidità strutturale di questo canale, storicamente il più utilizzato dai sottoscrittori di polizze Vita.
L’analisi dei dati trimestrali mostra un incremento ancora più marcato: nei primi tre mesi dell’anno, il volume complessivo di nuovi affari ha raggiunto 17,9 miliardi di euro, segnando un balzo del +19,1% rispetto al primo trimestre del 2024. Un segnale chiaro dell’efficacia del canale nel raccogliere risparmio gestito, anche grazie a una rete capillare e a un’offerta spesso integrata con i servizi bancari tradizionali.
Agenti assicurativi e vendita diretta: dinamismo e resilienza
Il canale composto da agenti assicurativi e vendita diretta ha mostrato un’ottima tenuta complessiva, con un volume di nuovi premi pari a 1,4 miliardi di euro nel mese di marzo (+21,2% su base annua).
Nel dettaglio:
- Gli agenti assicurativi hanno registrato un incremento del +23,7%, portando la loro quota di mercato all’11%. Questi professionisti continuano a rappresentare un punto di riferimento per molti assicurati, grazie alla loro consulenza personalizzata e alla conoscenza approfondita delle esigenze del cliente.
- La vendita diretta, che incide per circa il 4% della nuova produzione complessiva, ha evidenziato una crescita del +14,5%. Questo canale si caratterizza per l’uso crescente di strumenti digitali, che stanno contribuendo a rendere più semplice e accessibile la sottoscrizione di polizze.
Complessivamente, da gennaio a marzo 2025, la nuova produzione generata da questo canale ha raggiunto 3,7 miliardi di euro, con una crescita del +6,8% rispetto al primo trimestre del 2024. Numeri che confermano la capacità di adattamento di questi modelli distributivi, anche in uno scenario competitivo in continua evoluzione.
Consulenti finanziari: il canale che cresce di più
Un trimestre da record
Tra tutti i canali analizzati, quello dei consulenti finanziari abilitati all’offerta fuori sede è quello che ha registrato la migliore performance. A marzo, il volume di nuovi premi intermediati ha toccato 1,7 miliardi di euro, segnando una crescita del +32,9% rispetto allo stesso mese del 2024.
Ma è nell’analisi trimestrale che emerge tutta la forza di questo canale: da gennaio a marzo 2025, la nuova produzione ha raggiunto un valore di 4,1 miliardi di euro, pari a un aumento del +29,1% rispetto al primo trimestre dello scorso anno.
Le ragioni del successo
Il successo dei consulenti finanziari si spiega con diversi fattori:
- Un approccio consulenziale evoluto, centrato sull’ascolto e sulla personalizzazione delle soluzioni assicurative.
- L’adozione di strumenti digitali per la gestione del cliente e la sottoscrizione delle polizze.
- Una formazione continua che consente ai consulenti di proporre prodotti adeguati al profilo di rischio del cliente, integrando la componente assicurativa con quella finanziaria.
Queste caratteristiche stanno rendendo il canale sempre più attrattivo per una clientela alla ricerca di soluzioni su misura, in grado di rispondere sia a esigenze di protezione che di investimento.
Un mercato in salute e in trasformazione
I dati del primo trimestre 2025 confermano la vivacità del mercato Vita, sostenuto da una domanda crescente di strumenti assicurativi a supporto del risparmio e della pianificazione finanziaria. La crescita trasversale su tutti i canali – dai più tradizionali come le banche e gli sportelli postali, fino a quelli più dinamici come i consulenti finanziari – evidenzia un mercato maturo ma in continua evoluzione, sempre più orientato verso l’innovazione, la consulenza qualificata e l’esperienza del cliente.
