In Italia, nel 2026, il diritto di famiglia ha fatto passi avanti, ma la disparità tra coppie sposate e conviventi di fatto rimane profonda, specialmente in ambito ereditario. Senza un matrimonio o un’unione civile, il partner superstite non ha alcun diritto automatico sull’eredità dell’altro.
In KTS Finance, consideriamo la TCM (Temporanea Caso Morte) non solo come un prodotto finanziario, ma come un vero e proprio “strumento di giustizia” per proteggere chi ami.
1. Il “Vuoto Ereditario” del convivente
A differenza del coniuge, il convivente di fatto non rientra tra gli eredi legittimi.
Il rischio sfratto: Se la casa è intestata solo al partner defunto, gli eredi (genitori, fratelli o figli di precedenti unioni) possono rivendicare l’immobile, lasciando il partner superstite in una situazione di estrema precarietà.
Liquidità zero: I conti correnti intestati al defunto vengono bloccati dalla banca, impedendo al partner di accedere alle somme necessarie per la gestione quotidiana.
2. La Polizza Vita come “Scudo Legale”
La polizza TCM è lo strumento perfetto per aggirare queste criticità:
Beneficiario libero: Puoi designare il tuo convivente come beneficiario della polizza. Queste somme non rientrano nell’asse ereditario, quindi gli eredi legittimi non possono pretenderle (purché non vi sia lesione di legittima sui premi versati).
Velocità di erogazione: Mentre una pratica di successione può durare mesi, l’indennizzo della polizza vita viene liquidato in tempi brevissimi, fornendo al partner la liquidità necessaria per mantenere il tenore di vita o riscattare quote della casa.
3. Il Vantaggio Fiscale: Zero Tasse di Successione
Nel 2026, la pressione fiscale sui trasferimenti di patrimonio è un tema centrale.
Esclusione Totale: L’indennizzo versato dalla polizza vita è totalmente esente dall’imposta di successione. Per una coppia di fatto, che non gode delle franchigie previste per i coniugi (1 milione di euro), questo risparmio fiscale è enorme.
Detraibilità: Come per le altre TCM, il premio pagato gode della detrazione fiscale del 19%, rendendo la protezione ancora più conveniente.
Domande Frequenti (FAQ)
Cosa succede se cambio partner dopo aver sottoscritto la polizza?
Il beneficiario è sempre modificabile. Puoi cambiare il nome del partner in qualsiasi momento con una semplice comunicazione a KTS Finance o tramite testamento, senza costi aggiuntivi.
La polizza vita può essere pignorata dagli eredi?
No. Il capitale erogato dalla polizza vita è per legge impignorabile e insequestrabile. Questo garantisce che la somma arrivi interamente nelle mani della persona che hai scelto di proteggere.
Esiste un limite di capitale che posso lasciare al mio convivente?
Non c’è un limite fissato dall’assicurazione, ma è bene calcolare un capitale che permetta al partner di estinguere il mutuo residuo o mantenere lo stile di vita per almeno 3-5 anni.
