Fwu Life in liquidazione: Confconsumatori esorta gli assicurati italiani a respingere le richieste di pagamento

Crisi di FWU Life: Un Appello per una Maggiore Tutela da Parte di IVASS

La crisi finanziaria di FWU Life Insurance Lux SA, compagnia assicurativa con sede in Lussemburgo, si è trasformata in una vicenda estremamente delicata che coinvolge circa 100.000 risparmiatori italiani. La gravità della situazione rende indispensabile un intervento deciso da parte di IVASS (Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni) per garantire adeguate misure di tutela e trasparenza per i consumatori colpiti.

Fallimento del Piano di Risanamento di FWU Life

L’Inizio della Crisi

La compagnia FWU Life ha dichiarato di non essere più in grado di soddisfare i requisiti minimi richiesti dalle normative lussemburghesi. Nello specifico, il 19 luglio 2024, FWU Life ha comunicato al Commissariat aux Assurances (CAA) di non rispettare più:

  • Il Requisito Minimo di Capitale (MCR), necessario per garantire la stabilità finanziaria di una compagnia assicurativa.
  • Il Requisito Patrimoniale di Solvibilità (SCR), fondamentale per far fronte ai rischi operativi e assicurativi.
  • La copertura delle passività assicurative con attività rappresentative ammissibili, obbligatoria per assicurare la liquidità in caso di richieste di rimborso da parte dei clienti.

Secondo la normativa lussemburghese (articolo 124(3) della Legge sul Settore Assicurativo del 7 dicembre 2015), FWU Life aveva sei mesi di tempo per adottare un piano di risanamento efficace, con scadenza fissata al 19 gennaio 2025. L’obiettivo era duplice:

  1. Ripristinare i fondi propri ammissibili al livello richiesto dal SCR.
  2. Ridurre il profilo di rischio della compagnia per garantire la sostenibilità operativa e il rispetto dei requisiti di solvibilità.

Tuttavia, nonostante gli sforzi dichiarati, FWU Life non è riuscita a rispettare questi obblighi.

Comunicazione della CAA

Il CAA, nella sua comunicazione ufficiale pubblicata il 19 gennaio 2025, ha confermato il fallimento del piano di risanamento. La compagnia non è riuscita a:

  • Coprire le passività assicurative con attività ammissibili.
  • Dimostrare il rispetto del SCR entro la scadenza.

In conseguenza di ciò, il CAA ha presentato una richiesta formale al Tribunale Distrettuale di Lussemburgo per lo scioglimento e la liquidazione coatta di FWU Life.

Misure Temporanee in Vigore

Nonostante la richiesta di liquidazione, il CAA ha chiarito che:

  • Le attività rappresentative delle riserve tecniche restano congelate presso gli istituti depositari.
  • La sospensione dei pagamenti da parte di FWU Life, iniziata il 2 agosto 2024, rimarrà in vigore fino a una decisione definitiva del tribunale.

FWU AG: La Crisi della Società Madre

Insolvenza di FWU AG

La crisi di FWU Life è strettamente legata alla situazione della sua società madre, FWU AG, con sede a Monaco di Baviera. Il 1° dicembre 2024, il Tribunale di Monaco ha dichiarato l’insolvenza di FWU AG, avviando una procedura volta alla gestione dei crediti vantati dai creditori.

L’apertura della procedura di insolvenza ha imposto a tutti i creditori, inclusa FWU Life, di presentare la documentazione necessaria per l’ammissione al passivo. Questo processo mira a:

  • Consentire il ripristino delle passività assicurative di FWU Life.
  • Finanziare un piano di rimedio per risarcire i clienti danneggiati da pratiche di mis-selling.

Legame tra FWU AG e FWU Life

Sebbene FWU AG e FWU Life siano entità giuridiche distinte, la crisi della società madre ha avuto un impatto devastante sulla compagnia assicurativa. L’insolvenza di FWU AG ha compromesso ulteriormente la capacità di FWU Life di rispettare il piano di risanamento depositato in autunno presso il CAA.

Il fallimento di FWU AG ha quindi rappresentato un chiaro segnale di allarme, culminato con la richiesta di liquidazione coatta della compagnia assicurativa.

Le Raccomandazioni per i Clienti FWU

Sospendere i Pagamenti

Secondo Antonio Pinto, responsabile del settore Prodotti finanziari di Confconsumatori, i clienti di FWU Life devono adottare un approccio prudente. Pinto consiglia di interrompere il pagamento dei premi assicurativi, in quanto esiste un rischio concreto che questi versamenti finiscano in un “buco nero” finanziario, rendendo difficile il loro recupero.

«Alla luce delle comunicazioni ufficiali del CAA – afferma Pinto – è evidente che FWU Life non è più in grado di rispettare i propri obblighi contrattuali. Pertanto, i clienti sono giuridicamente legittimati a sospendere qualsiasi pagamento, nonostante le email di sollecito inviate dalla compagnia».

Valutare il Recupero dei Crediti

Confconsumatori invita i clienti a raccogliere tutta la documentazione contrattuale relativa alle polizze sottoscritte, in modo da poter presentare eventuali istanze di recupero dei crediti nell’ambito della procedura di insolvenza.

Il Ruolo di IVASS nella Tutela dei Risparmiatori

Necessità di un’Interlocuzione con il CAA

Marco Festelli, presidente nazionale di Confconsumatori, sottolinea l’importanza di un intervento diretto di IVASS per tutelare i risparmiatori italiani. È fondamentale che IVASS apra un canale diretto con il CAA, l’autorità di vigilanza lussemburghese, per:

  • Assicurare che i risparmiatori italiani possano accedere agli strumenti di tutela previsti dal Lussemburgo.
  • Verificare la possibilità di recuperare le somme versate dai clienti nel corso degli anni.

Festelli sottolinea inoltre che le autorità italiane devono garantire massima trasparenza e supporto ai clienti coinvolti, considerando che molti di loro non dispongono delle competenze tecniche necessarie per affrontare situazioni così complesse.

Azioni di Confconsumatori

Confconsumatori si impegna a offrire supporto legale ai clienti FWU, mettendo a disposizione esperti del settore per assistere i risparmiatori nella tutela dei propri diritti. Tra le principali attività previste:

  • La creazione di una rete di consulenza gratuita per i clienti.
  • L’organizzazione di incontri informativi e webinar per spiegare le procedure legali in corso.
  • La promozione di azioni collettive per garantire il risarcimento dei danni subiti.

In conclusione, la vicenda FWU Life rappresenta un caso emblematico di cattiva gestione finanziaria e delle conseguenze che ne derivano per i risparmiatori. È imperativo che le istituzioni italiane, in collaborazione con quelle lussemburghesi, intervengano tempestivamente per salvaguardare i diritti dei clienti.

IVASS e Confconsumatori sono chiamati a svolgere un ruolo centrale in questa crisi, assicurando non solo il recupero delle somme versate, ma anche un sostegno concreto a chi si trova in difficoltà. La priorità deve essere la protezione dei risparmiatori italiani, evitando che casi simili si ripetano in futuro.

Fonte: a cura della Redazione di KTS Finance, info@ktsfinance.com

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