Ecosistemi di Piattaforme Digitali nel Settore Assicurativo
Gli ecosistemi di piattaforme digitali stanno rivoluzionando il settore assicurativo, consentendo agli assicuratori di raggiungere più clienti a costi ridotti e migliorando il coinvolgimento degli utenti. I clienti, da parte loro, godono di un accesso semplificato alle polizze assicurative, offerte personalizzate e coperture integrate con altri servizi, come il settore viaggi.
Collaborazione tra Assicuratori e Aziende Tecnologiche
Secondo un sondaggio condotto dalla Geneva Association, oltre l’80% degli assicuratori ha già avviato collaborazioni con aziende tecnologiche per sviluppare piattaforme digitali. I principali obiettivi di queste partnership includono l’ampliamento della base di clienti e il miglioramento della customer experience.
Raccomandazioni del Rapporto
Il rapporto suggerisce strategie diverse per le compagnie assicurative, a seconda delle loro dimensioni:
- Grandi assicuratori: dovrebbero investire nello sviluppo di piattaforme digitali proprietarie, autonomamente o in collaborazione con partner tecnologici.
- Assicuratori più piccoli: sarebbe più vantaggioso collaborare con piattaforme digitali già esistenti, riducendo così i costi e i rischi associati.
Cos’è un Ecosistema di Piattaforme Assicurative Digitali?
Un ecosistema assicurativo digitale si compone di tre elementi fondamentali:
- Piattaforma digitale: un’app o sito web gestito dall’assicuratore o da terzi.
- Ecosistema multifornitore: integra prodotti e servizi di diverse aziende, come servizi sanitari o viaggi.
- Transazioni assicurative: gestite all’interno della piattaforma tra tutti i partecipanti.
In questo ecosistema, la piattaforma funge da intermediario tra assicuratori e clienti, facilita le transazioni e regola le interazioni tra i vari attori coinvolti.
Ruoli degli Assicuratori negli Ecosistemi Digitali
Gli assicuratori possono assumere uno dei tre ruoli principali all’interno di questi ecosistemi:
- Orchestratore: l’assicuratore costruisce e gestisce il proprio ecosistema digitale.
- Partner: l’assicuratore partecipa a un ecosistema creato da terzi.
- Co-sviluppatore: l’assicuratore co-crea l’ecosistema insieme a un partner tecnologico.
Alcune compagnie adottano una strategia ibrida, costruendo piattaforme proprie e collaborando contemporaneamente con ecosistemi esterni. Tuttavia, il successo di chi sceglie di essere orchestratore dipende dalla capacità di attrarre un numero sufficiente di utenti, proponendo anche servizi aggiuntivi come telemedicina, servizi per la salute o manutenzione automobilistica.
Costi e Sostenibilità del Modello di Orchestratore
Questo modello è spesso adatto solo ai grandi assicuratori, poiché richiede ingenti investimenti iniziali. Per la maggior parte degli altri operatori del settore, collaborare con piattaforme digitali già affermate potrebbe rappresentare un’opzione più sostenibile e realistica.
Impatto degli Ecosistemi Digitali sull’Industria Assicurativa
I risultati del sondaggio, che ha coinvolto 21 grandi compagnie di ri/assicurazione con premi raccolti per oltre 550 miliardi di dollari nel 2023, mostrano come gli ecosistemi digitali stiano trasformando il settore. Questi non solo migliorano le pratiche assicurative, ma favoriscono anche l’innovazione e la collaborazione tra fornitori di prodotti e servizi.
Dati Significativi del Sondaggio
- 80% degli assicuratori: ha già avviato partnership con aziende tecnologiche per sviluppare piattaforme digitali.
- 60% degli assicuratori: sta lavorando alla creazione di una piattaforma propria, dimostrando la volontà di mantenere il controllo sulle operazioni.
Motivazioni Principali
Le principali ragioni che spingono gli assicuratori verso gli ecosistemi digitali includono:
- Espansione del mercato.
- Miglioramento dell’esperienza cliente, soprattutto nei processi di vendita.
- Personalizzazione delle offerte assicurative.
Quando scelgono partner tecnologici, le competenze tecniche rappresentano il criterio prioritario, seguite dalla complementarità dei prodotti o servizi offerti.
Vantaggi e Sfide degli Ecosistemi Digitali
Un ecosistema di successo richiede una condivisione equa del valore tra clienti, assicuratori e fornitori della piattaforma. I benefici includono:
- Per i clienti: accesso facilitato alle polizze, offerte personalizzate e incentivi per migliorare il proprio stile di vita.
- Per gli assicuratori: nuovi clienti, maggiore coinvolgimento e fedeltà, innovazione accelerata e utilizzo efficiente dei dati.
- Per i fornitori di piattaforme: espansione nel settore assicurativo e incremento dei ricavi.
Sfide Principali
Tra le difficoltà, spiccano le problematiche legate all’integrazione con le tecnologie esistenti e la gestione delle interazioni 24/7 con i clienti. Gli assicuratori che adottano modelli di orchestratore o co-sviluppatore devono affrontare sfide legate al mantenimento di un impegno continuo con la clientela.
Il Futuro degli Ecosistemi Digitali nel Settore Assicurativo
Gli ecosistemi digitali continueranno a giocare un ruolo sempre più centrale nei modelli di business assicurativi, influenzando il modo in cui i prodotti vengono forniti, specialmente a quei clienti con una protezione limitata o assente.
L’evoluzione dell’Embedded Insurance
L’assicurazione integrata nei servizi diventerà sempre più diffusa e aziende non assicurative potranno acquisire rilevanza nel settore. Gli intermediari assicurativi tradizionali dovranno affrontare la crescente concorrenza degli ecosistemi digitali, dato che le loro funzioni si sovrappongono a quelle delle nuove piattaforme.
Gli assicuratori devono abbracciare proattivamente l’economia delle piattaforme digitali. Per i grandi operatori, investire nello sviluppo di piattaforme proprie è una mossa strategica, mentre le compagnie più piccole possono ottenere risultati soddisfacenti collaborando con ecosistemi digitali già consolidati. Questo approccio permette di ottenere ritorni rapidi e riduce il rischio di investimento, pur con margini di crescita più contenuti rispetto al modello di orchestratore.
